Acheter une propriété avec 5 % de mise de fonds : Est-ce possible ?

La règle de base

Pour une résidence principale :

• 5 % de mise de fonds sur la première tranche de 500 000 $

• 10 % de mise de fonds sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $

• 20 % de mise de fonds minimum si le prix dépasse 1,5 M$ ou pour un immeuble locatif non occupant

  
  

Donc oui, dans bien des cas, acheter avec 5 % est accessible, surtout pour les premiers acheteurs.

👉 Par contre, une assurance prêt hypothécaire (SCHL, SAGEN, Canada Guaranty) sera requise. Elle s’ajoute au prêt, ce qui augmente légèrement le paiement mensuel.

Ce que plusieurs ignorent

Beaucoup pensent qu’il faut absolument 20 % pour acheter. C’est faux.

Dans plusieurs situations, on peut aussi :

• Utiliser le RAP (REER) pour augmenter la mise de fonds

• Utiliser le CELIAPP pour les premiers acheteurs

• Recevoir un don familial

• Mettre en place une stratégie financière adaptée

  
  

👉 En réalité, plusieurs personnes pourraient déjà acheter… sans le savoir.

Attention : la mise de fonds ne fait pas tout

Avoir 5 %, c’est une chose. Être approuvé, c’en est une autre.

Les institutions regardent :

• Votre revenu

• Vos dettes

• Votre stabilité d’emploi

• Votre cote de crédit

• Votre ratio d’endettement

  
  

👉 Une préanalyse permet de savoir exactement où vous vous situez, sans deviner.

Pourquoi consulter avant même de visiter ?

C’est souvent l’étape que les gens sautent… et regrettent ensuite.

Rencontrer un courtier hypothécaire permet de :

• Connaître votre vraie capacité d’achat

• Optimiser votre dossier

• Éviter les refus

• Acheter plus rapidement et en confiance

  
  

📈 Le marché prend de la valeur à long terme. Attendre sans plan peut coûter plus cher que de bien se préparer dès maintenant.

Les étapes clés pour un achat réussi

1. Évaluer votre situation financière

Avant de vous lancer, il est crucial d'évaluer votre situation financière. Cela inclut :

• Vos revenus

• Vos dépenses mensuelles

• Vos économies

  
  

Cette évaluation vous aidera à déterminer combien vous pouvez réellement investir dans une propriété.

2. Comprendre les différents types de prêts

Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires. Chacun a ses avantages et inconvénients. Voici quelques options à considérer :

• Prêt à taux fixe

• Prêt à taux variable

• Prêt à remboursement anticipé

  
  

Il est essentiel de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation.

3. Préparer votre mise de fonds

Comme mentionné précédemment, une mise de fonds de 5 % est possible. Cependant, il est important de préparer cette mise de fonds à l'avance. Cela peut inclure :

• Économiser régulièrement

• Explorer les options d'aide gouvernementale

• Considérer les dons familiaux

  
  

4. Obtenir une préapprobation

Avant de commencer à chercher une propriété, il est judicieux d'obtenir une préapprobation hypothécaire. Cela vous donnera une idée claire de votre budget et vous rendra plus attrayant pour les vendeurs.

5. Travailler avec un courtier hypothécaire

Un courtier hypothécaire peut vous guider tout au long du processus. Il peut vous aider à :

• Trouver le meilleur taux

• Négocier avec les prêteurs

• Éviter les pièges courants

  
  

En résumé

Oui, 5 % peut suffire. Mais, tout dépend de votre situation.

Une analyse vous permet de savoir :

• Si vous êtes prêt

• Combien vous pouvez acheter

• Quelle stratégie adopter pour avancer plus vite

  
  

👉 Bonne nouvelle : la consultation est gratuite et sans engagement.

Si vous vous demandez si vous pouvez acheter… c’est probablement le bon moment d’en parler. Vous pouvez me contacter dès que l’idée vous vient en tête, avec mes partenaires, on vous aide concrètement à passer du projet à la réalité.

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