Préqualification et capacité d’emprunt

Avant de commencer vos recherches, il est important de connaître le montant que vous pouvez réellement emprunter.

J’analyse notamment vos revenus, vos dettes, votre mise de fonds et votre dossier de crédit afin de vous donner une idée réaliste de votre capacité d’achat.

La préqualification vous aide à :

Déterminer votre budget
Préparer votre dossier
Éviter les mauvaises surprises
Magasiner une propriété avec plus de confiance

Achat d’une propriété

Vous avez trouvé une propriété ou vous commencez à envisager un achat?

Je vous accompagne de la préparation du dossier jusqu’à la signature chez le notaire. Je compare les solutions offertes par différents prêteurs afin de trouver un financement adapté à votre projet.

Mon accompagnement comprend notamment :

L’analyse de votre situation financière
La vérification de votre mise de fonds
La préparation de votre demande hypothécaire
La comparaison des taux et des conditions
Le suivi auprès du prêteur et du notaire

Premier achat immobilier

Acheter une première propriété soulève beaucoup de questions : mise de fonds, CELIAPP, RAP, frais à prévoir, capacité d’emprunt et choix du financement.

Je prends le temps de vous expliquer chaque étape simplement afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Nous pouvons notamment vérifier :

Les options disponibles pour votre mise de fonds
Votre admissibilité au RAP et au CELIAPP
Les frais à prévoir en plus du prix d’achat
Le montant que vous pourriez emprunter
Les documents nécessaires à votre demande

Renouvellement hypothécaire

Vous n’êtes pas obligé d’accepter automatiquement l’offre de renouvellement de votre prêteur actuel.

Avant la date de renouvellement, je peux comparer les taux, les conditions et les options disponibles auprès de plusieurs institutions. Une analyse peut aussi permettre d’adapter votre hypothèque à vos projets actuels.

Je vérifie notamment :

Le taux proposé par votre prêteur
Les pénalités et les conditions
Les options de taux fixe ou variable
La possibilité de changer d’institution
Vos projets pour les prochaines années

Idéalement, commencez vos démarches quelques mois avant l’échéance de votre terme.

Séparation, divorce ou rachat de part

Lors d’une séparation, plusieurs questions peuvent se poser concernant la propriété et l’hypothèque.

Pouvez-vous conserver la maison? Êtes-vous admissible au financement seul? Comment fonctionne le rachat de la part de votre ancien conjoint?

J’analyse votre situation de façon confidentielle et structurée afin de vérifier les possibilités qui s’offrent à vous.

Selon votre situation, nous pouvons évaluer :

Votre capacité à conserver la propriété
Le refinancement de l’hypothèque
Le rachat de la part de l’autre propriétaire
L’équité disponible
La nouvelle structure de vos paiements

Travailleur autonome

Les revenus d’un travailleur autonome ne sont pas toujours analysés de la même façon que ceux d’un salarié.

Selon votre situation, différents documents et différentes stratégies peuvent être utilisés pour présenter votre dossier aux prêteurs.

Je vous aide à :

Déterminer les documents nécessaires
Comprendre le revenu admissible
Préparer un dossier clair et complet
Comparer les prêteurs appropriés
Planifier votre projet avant de déposer une demande

Dossier de crédit ou situation plus complexe

Un refus bancaire ne signifie pas nécessairement que votre projet est impossible.

Un changement d’emploi, des revenus variables, un dossier de crédit imparfait ou un niveau d’endettement plus élevé peuvent demander une analyse plus approfondie.

Je prends le temps d’examiner votre situation et de vous expliquer les options possibles, qu’il s’agisse d’une solution immédiate ou d’un plan pour améliorer votre dossier.

Refinancement hypothécaire

Le refinancement permet d’utiliser une partie de la valeur accumulée dans votre propriété ou de réorganiser votre financement.

Il peut notamment servir à :

Consolider certaines dettes
Réaliser des rénovations
Financer un nouveau projet
Ajuster vos paiements
Racheter la part d’un copropriétaire
Revoir votre stratégie financière

Je vous aide à évaluer les avantages, les coûts et les conséquences du refinancement avant de prendre une décision.